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La fintech mexicana aviva levantó USD 2.2 millones en su ronda pre-semilla, liderada por el fondo mexicano Wollef, con la participación de Newtopia VC de Argentina, Seedstars International Ventures de Suiza, 500 Startups de Estados Unidos, y Xtraordinary VP también de México, así como una docena de inversores ángeles de Latinoamérica. La inversión se destaca como una de las de mayor tamaño para esta etapa de inversión en Latinoamérica, tras un contexto de corrección en los mercados ocurrido durante la segunda mitad del 2022.

aviva proporciona préstamos productivos sin garantía para nanonegocios en México. Se enfoca en un público con poco o nulo acceso a financiamiento formal, y con bajo uso o conocimiento de herramientas tecnológicas. La startup implementa una red phygital (físico-digital) de adquisición que combina kioscos de 3 metros cuadrados que albergan «cabinas de videollamadas» para que los clientes realicen su solicitud de crédito y reciban respuesta en 5 minutos a través de una videollamada.

El usuario al que apunta la empresa vive fuera de las grandes áreas metropolitanas, es por ello que apunta a colocar estos kioscos en ubicaciones de aliados minoristas, como supermercados y tiendas de materiales de construcción en ciudades pequeñas y medianas.

El capital recaudado permitirá fortalecer su sistema de originación de crédito basado en una experiencia que usa visión por computadora y lenguaje natural, además de desplegar una físico-digital de adquisición en ciudades de menos de 500,000 habitantes y emitir la tarjeta de crédito aviva diseñada para el segmento de menos de USD 500 de ingreso, el cual suma más de 50 millones de mexicanos como mercado potencial.

 

David Hernández, Amray Frey y Filiberto Castro, cofundadores aviva

“Durante mi carrera financiera hay un número que se mantiene casi sin cambios; más de 40 millones de mexicanos excluidos de los sistemas financieros formales, primero por bancos y ahora por fintechs; millones más permanecen atrapados en una espiral de pobreza causada por créditos con tasas de interés depredadoras ofrecidos por prestamistas formales, nuevas fintechs y jugadores informales; en respuesta a eso diseñamos una experiencia bancaria phigytal, única en su tipo, que nos dará la ventaja para atender, servir y educar a millones de nómadas financieros tanto en México como Latinoamérica”, señaló Filiberto Castro cofundador de aviva.

De acuerdo con la investigación de aviva; entre 2015 y 2021 se invirtieron más de USD 2,5 billones en el ecosistema fintech de México; sin embargo, el porcentaje de clientes con crédito formal apenas creció un 4% en el mismo periodo; esto como resultado de que los nuevos jugadores fintech invirtieron en canales de adquisición mayormente digitales y usaron plataformas en línea basadas en apps.

Sin embargo, la información de la empresa marca que la mayoría de los individuos no bancarizados carecen de la confianza, habilidad técnica y calidad de dispositivos para comprar productos financieros directamente a través de anuncios digitales y aplicaciones móviles.

 

 

Su tecnología, basada en Inteligencia Artificial, incluye el procesamiento del lenguaje natural, y le permite relacionar en tiempo real la palabra hablada de los clientes con los campos de una solicitud de crédito así como usar la tecnología en video para reducir robos de identidad y crear un sofisticado modelo de riesgos.

«Transformar el habla en texto e inferir emociones y personalidad de la capa visual del video de la aplicación, nos da una ventaja en la evaluación de riesgo de clientes con poco historial crediticio, además de tener un modelo muy económico de operación», comentó David Hernández, cofundador de la startup, quien fue director de IA del unicornio fintech Konfio.

En palabras de Hernández, “los nuevos modelos de riesgo de aviva en combinación con los bajos costos en operar y adquirir nos tienen el potencial de ofrecer las tasas de interés disponibles más bajas para estos sectores desatendidos”.

 

 

Por su parte, Eric Pérez Grovas, partner de Wollef Ventures, una de las firmas que lideró la ronda, manifestó que están muy emocionados de asociarse con aviva. “Hemos tenido la suerte de tener éxito en las inversiones de tecnología financiera en las potencias fintech de América Latina, como Nubank y Konfio, pero por primera vez, estamos invirtiendo en una startup de AI-fintech que se dirige al segmento con el mayor potencial: la base de la pirámide desatendida. No sólo tenemos confianza en el potencial de inversión de Wollef, sino que también estamos orgullosos de saber que nos estamos asociando con una empresa que beneficiará a millones de personas en América Latina», apuntó Pérez Grovas.

Finamente, Sacha Spitz, cofundador y managing director de Newtopia, dijo que América Latina tiene un largo camino por delante hasta que la gran mayoría de la población se incorpore formalmente al sistema financiero. “aviva allana el camino para la inclusión financiera combinando un robusto stack de IA con un pie en de adquisición offline que desbloquea el crecimiento y asegura una experiencia de cliente sin fisuras», concluyó el inversor.

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Filiberto Castro
Re-imagining financial services for the Mexican market, where more than 40 million Mexicans do not have formal access to affordable and innovative products
Founder & Co-CEO. Filiberto ha construido una carrera profesional singular en México, siendo de los pocos ejecutivos que combinan experiencia en posiciones de alto impacto en la banca tradicional, y pueden presumir ser parte del equipo fundador de una empresa unicornio de tecnología. En 2016 hizo un giro de carrera para apostar por un naciente ecosistema emprendedor mexicano, y se unió a la fintech Konfio, como líder de los equipos de Data Science, Credit, & Marketing. Filiberto fue responsable de diseñar los primeros modelos de decisión de crédito que combinaron data alternativa con tradicional, logrando una alta predicción de re- pago; así como de desarrollar la experiencia digital que diera crédito a pymes en minutos y permitiera a Konfio lograr product-market fit y asegurar sus rondas de inversión B & C.

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